L’efficacité du Plan d’Épargne Retraite (PER) repose non seulement sur la sélection judicieuse des avantages proposés, mais également sur le choix du mode de gestion adapté. Ce dernier détermine la manière dont votre épargne est investie et gérée au fil du temps. Comprendre les divers modes de gestion disponibles pour les avantages du PER devient ainsi essentiel pour optimiser la rentabilité de son plan. Mais répond aussi de manière personnalisée aux objectifs et à l’appétence au risque de chaque souscripteur. Cette exploration des différentes approches de gestion offre un éclairage précieux pour ceux qui cherchent à tirer le meilleur parti de leur Plan d’Épargne Retraite dans le cadre de leur stratégie financière à long terme.
La gestion pilotée : le mode de gestion automatique
Il s’agit du mode de gestion par défaut. Vous aurez plus d’informations ici, en ce qui concerne le PER. En absence d’une volonté explicite de gérer vos placements, votre gestionnaire répartit votre épargne en fonction de votre profil. Concrètement, il capitalise votre épargne à travers une allocation entre des fonds en euros sécurisés et des unités de compte (actions, obligations, etc.). Bénéficiant de son expérience et de son expertise, il investit sans exposer votre argent au risque de pertes.
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Afin de maximiser votre épargne, votre gestionnaire prendra en considération votre horizon de placement. Bien que tout investissement comporte des risques, même minimes, jouer sur la durée permet de les atténuer au maximum. C’est la stratégie du Plan d’Épargne Retraite : investir à long terme pour minimiser les risques.
La gestion libre : destinée aux investisseurs expérimentés
Il demeure tout à fait possible d’opter pour la gestion libre de votre contrat retraite, vous permettant de personnaliser la répartition entre fonds en euros et unités de compte. Toutefois, cette option est rarement choisie, car elle requiert une expertise poussée des placements financiers. Dès le premier versement sur votre Plan Épargne Retraite, vous bénéficiez d’une totale liberté pour définir la répartition et effectuer d’autres versements à votre convenance. Cette autonomie comporte le risque de céder à des décisions arbitraires influencées par la peur ou l’affect, des écueils évités par la gestion pilotée. Ainsi, la gestion libre est généralement déconseillée tant aux novices qu’aux investisseurs expérimentés.
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Un bénéfice fiscal relatif aux versements dans le PER
Ce produit d’épargne retraite agit à la fois comme une solution d’épargne et de défiscalisation. En effet, les versements sur votre plan de retraite sont déductibles de vos revenus imposables de l’année en cours, un avantage largement apprécié par la majorité des contribuables.
Naturellement, les contribuables avec une imposition plus élevée tirent un plus grand avantage de cette défiscalisation. Ainsi, les professionnels libéraux et autres contribuables imposés significativement ont tout intérêt à capitaliser sur cet avantage fiscal.
Les versements sur votre Plan d’Épargne Retraite sont déductibles de votre revenu net imposable, tout en respectant un plafond annuel. Vous avez le choix entre deux options : 10% de vos revenus nets de l’année précédente, déduction faite des frais professionnels, ou 10% du plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente. Il est important de noter que chaque membre du foyer fiscal bénéficie de son propre plafond.